Τι είναι το κλειστό factoring;

Το Factoring είναι ένα σύνολο υπηρεσιών που παρέχει μια τράπεζα σε εταιρείες που λειτουργούν με βάση την αναβολή πληρωμών. Από την άποψη της εταιρείας, ο factoring είναι μια παραχώρηση στις απαιτήσεις.

Τύποι factoring

Ο factoring γίνεται όλο και πιο δημοφιλής στους επιχειρηματίες. Τα πλεονεκτήματα είναι προφανή σε όλους τους συμμετέχοντες στην αγορά factoring - ο πωλητής λαμβάνει πρόσθετο κεφάλαιο κίνησης, ο αγοραστής λαμβάνει μια αναβολή πληρωμής, η τράπεζα λαμβάνει προμήθεια και την παροχή κεφαλαίων. Ο factoring ρυθμίζεται στο άρθρο 43 Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας "χρηματοδότηση στο πλαίσιο της εκχώρησης των χρηματικών αξιώσεων."

Το κόστος των εμπιστευτικών υπηρεσιών πρακτόρευσης είναι υψηλότερο από το κόστος των ανοικτών υπηρεσιών πρακτόρευσης, όπως οι κίνδυνοι μιας εταιρείας factoring σε αυτή την περίπτωση είναι υψηλότεροι.

Η Factoring είναι ευρέως διαδεδομένη μεταξύ των νέων δυναμικών εταιρειών που αντιμετωπίζουν έλλειψη κεφαλαίων κίνησης.

Η εταιρεία factoring δανείζει στο κεφάλαιο κίνησης του πελάτη και εργάζεται με απαιτήσεις έναντι αντάλλαξης για προμήθεια. Τις περισσότερες φορές, οι τράπεζες ενεργούν ως πράκτορες, αλλά σύμφωνα με το νόμο μπορεί να είναι και άλλες πιστωτικές και εμπορικές οργανώσεις που έχουν την απαραίτητη άδεια. Η ροή εγγράφων στο factoring είναι αρκετά απλοποιημένη - κάθε διαδοχική χρηματοδότηση καταβάλλεται όταν τα έγγραφα αποστολής υποβάλλονται στην τράπεζα. Μερικές φορές οι εταιρείες factoring μπορούν να αναλάβουν όχι μόνο πιστωτικές λειτουργίες, αλλά μάρκετινγκ, διαφήμιση, λογιστική, έτσι ώστε ο πελάτης να μπορεί να επικεντρωθεί αποκλειστικά στην παραγωγή.

Υπάρχουν διάφοροι τύποι factoring:

- ανοικτή (συμβατική) πρακτορεία επιχειρηματικών απαιτήσεων - στην περίπτωση αυτή, ο πωλητής ειδοποιεί τον αγοραστή σχετικά με την παραχώρηση εγγράφων στην εταιρεία factoring (τιμολόγια, λογαριασμοί κλπ.), ο αγοραστής μεταφέρει χρήματα βάσει συμφωνίας απευθείας με την εταιρεία factoring.

- κλειστό (εμπιστευτικό) factoring χαρακτηρίζεται από το ότι ο αγοραστής δεν γνωρίζει την εκχώρηση δικαιωμάτων για την απαίτηση του χρέους του στην εταιρεία factoring, - το factoring με το δικαίωμα προσφυγής συνεπάγεται ότι η εταιρεία factoring μπορεί να απαιτήσει από τον πιστωτή να επιστρέψει το χρέος της σε περίπτωση άρνησης του δανειολήπτη να πληρώσει. Στην πράξη, οι συμβάσεις μη προσφυγής είναι εξαιρετικά σπάνιες.

Το κλειστό σύστημα υλοποίησης πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων

Ο κλειστός συντελεστής εφαρμόζεται σύμφωνα με τον ακόλουθο αλγόριθμο:

- ο προμηθευτής αποστέλλει τα εμπορεύματα σε προθεσμία πληρωμής ·

- η εταιρία πρακτορείας παραλαβής παραλαμβάνει έγγραφα από τον προμηθευτή που επιβεβαιώνουν την αποστολή εμπορευμάτων (τιμολόγια, λογαριασμούς, πράξεις κ.λπ.) ·

- η εταιρεία factoring αποπληρώνει το χρέος του αγοραστή σε ποσοστό έως 90% και αποκτά το δικαίωμα να απαιτήσει να εξοφλήσει το χρέος του αγοραστή υπέρ του.

- στο τέλος της σύμβασης, ο αγοραστής επιστρέφει το χρέος στον πωλητή και το μεταφέρει στην τράπεζα.

- η εταιρεία factoring επιστρέφει το υπόλοιπο 10% της συναλλαγής μείον το κόστος των κλειστών υπηρεσιών πρακτόρευσης.

Αν ο προμηθευτής συναντήσει έναν αδίστακτο αγοραστή ο οποίος δεν εκπληρώνει τις υποχρεώσεις του, είναι ακόμα υποχρεωμένος να καταβάλει ολόκληρο το ποσό της εταιρείας factoring.