Πώς να πάρετε μια μικρή επιχείρηση δάνειο

Η έλλειψη κεφαλαίων για την έναρξη και την ανάπτυξη μιας επιχείρησης αποτελεί συχνό πρόβλημα μεταξύ των μικρών επιχειρήσεων. Πολλοί βλέπουν μια διέξοδο από αυτό στην απόκτηση δανείου. Αν και σήμερα, οι μικρές επιχειρήσεις παίρνουν ένα δάνειο είναι αρκετά προβληματική.

Οι δανειοδοτήσεις σε μικρές επιχειρήσεις για τις τράπεζες παρουσιάζουν υψηλό κίνδυνο, οπότε η έγκρισή τους είναι εξαιρετικά χαμηλή. Εξάλλου, οι μικρές εταιρείες συχνά χρεοκοπούν, γεγονός που οδηγεί σε μη αποπληρωμή δανειακών κεφαλαίων. Κατά κανόνα, οι τράπεζες παρέχουν στις μικρές επιχειρήσεις περιορισμένα ποσά για μικρό χρονικό διάστημα.

Δημιουργία δανείου για μια μικρή επιχείρηση

Είναι σχεδόν αδύνατο να πάρετε ένα δάνειο για μια μικρή επιχείρηση μόλις ξεκινάτε. Σε αυτή την περίπτωση, ακόμη και ένα λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο δεν θα σώσει. Κατά κανόνα, περιορίζονται στη διάρκεια μιας επιχείρησης ή ενός μεμονωμένου επιχειρηματία στην αγορά (από τρεις μήνες ή από ένα χρόνο). Εξαιρέσεις είναι σπάνιες. Για παράδειγμα, υπάρχουν προγράμματα που σας επιτρέπουν να λάβετε δάνεια για αρχάριους για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση franchise.

Αξίζει να σημειωθεί ότι οι τράπεζες απαιτούν ότι η επιχείρηση δεν θα πρέπει να είναι μόνο λειτουργική, αλλά και ήδη αρχίζουν να αποκομίζουν κέρδος. Ως εκ τούτου, μία από τις υποχρεωτικές απαιτήσεις είναι η παροχή λογιστικών ή διαχειριστικών στοιχείων. Η εταιρεία οφείλει επίσης να έχει ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό και την απουσία ληξιπρόθεσμων δανείων.

Ένα επιχειρηματικό σχέδιο δεν απαιτείται πάντα από έναν δανειολήπτη, μόνο εάν λάβει δάνειο για την υλοποίηση ενός επενδυτικού σχεδίου. Αλλά εάν απαιτούνται χρήματα για την ανανέωση του κεφαλαίου κίνησης, δεν είναι απαραίτητο. Τα επενδυτικά δάνεια χαρακτηρίζονται από μεγαλύτερους όρους. Αλλά οι τράπεζες δεν παρέχουν δάνεια για το σύνολο του έργου και απαιτούν τα δικά τους κεφάλαια (μέχρι 30-50% του κόστους του έργου).

Τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ονομάζονται επίσης πιστωτική γραμμή. Το ποσό της είναι κατά μέσο όρο 50% του μέσου μηνιαίου κύκλου εργασιών στον τρεχούμενο λογαριασμό. Παρέχεται για περιορισμένο χρονικό διάστημα - έως και 3-6 μήνες και ανανεώνεται μετά την αποπληρωμή του χρέους. Μόνο σταθερές εταιρείες μπορούν να υποβάλουν αίτηση για πιστωτική γραμμή.

Οι συνθήκες υπό τις οποίες θα χορηγηθεί το δάνειο θα εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από την οικονομική κατάσταση της εταιρείας, τους όρους και το ύψος των δανείων.

Υπάρχουν δύο ομάδες δανείων για τις μικρές επιχειρήσεις - εξασφαλίσεις και ακάλυπτες. Τα τελευταία είναι αρκετά σπάνια, διαφέρουν σε μικρές ποσότητες δανεισμού και συχνά απαιτούν εγγυητές. Φυσικά, στα στεγαστικά δάνεια, το επιτόκιο είναι πιο πιστό στους δανειολήπτες. Πράγματι, σε περίπτωση αδυναμίας εξόφλησης δανείου, η τράπεζα μπορεί να υποβάλει αίτηση για εξασφάλιση (μπορεί να είναι ακίνητη περιουσία, εργαλειομηχανές, αυτοκίνητα κ.λπ.)

Αλλά ακόμη και αν δεν υπάρχουν εξασφαλίσεις και εγγυητές, μπορείτε να προσπαθήσετε να πάρετε ένα δάνειο από την τράπεζα. Το διορθώστε μόνο ως ακατάλληλο δάνειο μετρητών για καταναλωτές.

Δημιουργία δανείου στον εαυτό σας ως άτομο

Τα επιτόκια των δανείων προς τις μικρές επιχειρήσεις δεν μπορούν να ευχαριστήσουν τους δανειολήπτες. Ως εκ τούτου, μερικές φορές είναι πιο κερδοφόρο να λάβετε ένα δάνειο στον ιδιώτη επιχειρηματία ή διευθυντή της LLC ως άτομο. Αυτό θα μειώσει επίσης τη δέσμη εγγράφων που ζητά η τράπεζα.

Η διαδικασία λήψης τέτοιου δανείου δεν διαφέρει από το κανονικό καταναλωτικό δάνειο. Συχνά απαιτείται μόνο διαβατήριο και απόδειξη εισοδήματος. Είναι με την επιβεβαίωση του εισοδήματος ότι το IP μπορεί να έχει δυσκολίες, επειδή δεν πληρώνεται.

Το μειονέκτημα αυτής της επιλογής είναι επίσης ότι το δάνειο αυτό δεν μπορεί να ληφθεί υπόψη για τον υπολογισμό της φορολογικής βάσης. Άλλα μειονεκτήματα είναι το περιορισμένο ποσό και το χρονοδιάγραμμα των δανείων, τα οποία μπορεί να φαίνονται ανεπαρκή για τις επιχειρήσεις. Αξίζει επίσης να ληφθεί υπόψη ότι ακόμη και με την πτώχευση της LLC, ο διευθυντής θα πρέπει να συνεχίσει να πληρώνει.